Differenza chiave: ci sono due tipi principali di mutui disponibili per un acquirente: prestiti convenzionali e prestiti FHA. Prestiti convenzionali sono prestiti che sono i prestiti tradizionali che sono disponibili da istituti di credito tradizionali come una società di mutui o una banca. Prestiti FHA sono un tipo di prestiti che sono assicurati dalla Federal Housing Administration (FHA), che è un'agenzia governativa.

Quando si guarda fuori per comprare una nuova casa, un acquirente dovrà generalmente cercare un mutuo ipotecario; questo a meno che non sia un milionario, ea volte anche loro. Ci sono due tipi principali di mutui disponibili per un acquirente: Prestiti convenzionali e prestiti FHA.

Prestiti convenzionali sono prestiti che sono i prestiti tradizionali che sono disponibili da istituti di credito tradizionali come una società di mutui o una banca. Possono anche essere disponibili da entità private come cooperative di credito, istituti di credito privati ​​o gruppi monetari. Anche i prestiti erogati dai prestatori di servizi federali regolamentati Fannie Mae e Freddie Mac sono considerati prestiti convenzionali.

Esistono due tipi principali di mutui convenzionali: conformi e non conformi. Un prestito conforme è conforme al limite di prestito, che di solito è di circa 417.000 $ o meno per le case unifamiliari. Questo può arrivare fino a $ 729.750 nelle molte aree ad alto costo del paese. I prestiti che superano il limite del prestito conforme sono noti come prestiti non conformi.

Un altro tipo di mutuo disponibile sul mercato è prestiti FHA. Prestiti FHA sono un tipo di prestiti che sono assicurati dalla Federal Housing Administration (FHA), che è un'agenzia governativa. La FHA non presta denaro come parte dei prestiti FHA. Prestiti FHA devono essere acquisiti da un prestatore approvato FHA. Questo perché l'FHA non è un creditore, ma piuttosto un fondo assicurativo. Ha assicurato il prestito, il che significa che fornisce il sostegno del governo nel caso in cui il mutuatario non assegni il prestito. A causa di ciò, non tutti i finanziatori approvati FHA offrono lo stesso tasso di interesse e costi, nemmeno con lo stesso prestito FHA.

Il beneficio dei prestiti FHA è che i proprietari di case che altrimenti verrebbero negati un mutuo convenzionale, principalmente a causa di un sostegno finanziario insufficiente o di un basso rating, possono ancora essere applicabili ai prestiti FHA. I prestiti FHA sono generalmente più facili da qualificare, il che li rende sempre più popolari con i primi acquirenti di case. Tuttavia, hanno più ostacoli burocratici che il mutuatario o il proprietario della casa deve attraversare.

Sia i prestiti convenzionali che i prestiti FHA possono avere interessi a tasso fisso o variabile. A seconda del tipo di prestito e del mutuante, i prestiti convenzionali possono richiedere un acconto fino al 20%; mentre i prestiti FHA richiedono generalmente un acconto minimo del 3, 5%. In realtà, questo acconto può essere pagato dal mutuatario o come regalo da uno dei suoi familiari.

Confronto tra FHA e prestiti convenzionali:

	FHA Prestiti	Prestiti convenzionali
Descrizione	I prestiti FHA sono mutui assicurati dalla Federal Housing Administration, un'agenzia governativa degli Stati Uniti.	Mutui ipotecari come disponibili da qualsiasi creditore tradizionale, come una società di mutui o una banca.
Sostenuta da	Assicurato dalla Federal Housing Administration, un'agenzia federale	Sostenuto da entità private come banche, cooperative di credito, istituti di credito privati, bancarelle o istituti di credito federati Fannie Mae e Freddie Mac.
tipi	Mutui a tasso fisso o a tasso variabile	Conforme o non conformi
Tassi di interesse	Tassi d'interesse fissi o variabili con fisso più comune	Tassi di interesse fissi o variabili
Termine	15 o 30 anni	Ovunque tra i 15 e i 30 anni
Costo	Il premio di assicurazione ipotecaria iniziale, o MIP, i premi annuali in corso, le commissioni di origine, i pagamenti anticipati, l'assicurazione ipotecaria, i punti e le commissioni di valutazione possono essere pagati da soli o come regalo dai familiari.	Tasse d'origine, acconti, assicurazione ipotecaria, punti e commissioni di valutazione
Burocrazia	Altri ostacoli burocratici	Meno ostacoli burocratici
tempo di elaborazione	Più tempo per elaborare	Minor tempo per l'elaborazione
Acconti	Abbassare i pagamenti. L'acconto minimo è del 3, 5%	Maggiori acconti. I prestatori possono richiedere un acconto fino al 20%.
Rating del credito	Tra eccellente e subprime possono qualificarsi	Richiede un credito eccellente per qualificarsi per i migliori tassi di interesse
Ideale per	Mutuatari con credito imperfetto o meno perfetto, mutuatari con un rapporto debito / reddito moderato e per coloro che non hanno un sacco di soldi per un acconto.	Mutuatari con credito eccellente che possono permettersi un acconto del 5 percento o più.